Оффшорный банковский счет Огромное количество историй со всего мира рассказывают нам о финансовых промахах и неудачах, которые преследуют людей из-за невнимательности к финансовому положению страны, банковскому сектору и всем сигналам того, что вот-вот нагрянут неприятности. Многолетняя история существования банковского сектора не раз показывала и доказывала, что ничто не может существовать вечно, и как только начинаются проблемы у одной страны, все остальные начинают стремительно отдаляться от неё, опасаясь «заразиться тем же вирусом» неплатёжеспособности.

Четыре гранитных аргумента для того чтобы уйти в оффшор

Основным приоритетом оффшорного банковского счета является не только сама возможность хранения капитала за рубежом, но и возможность инвестировать за границей.

Так, например, в соответствии с отчетом Международного Валютного Фонда (МВФ) именно «причины стабильности», а не банковская тайна, помогала и до сих пор помогает привлекать иностранных инвесторов в Швейцарию. Треть всего мира доверила свои деньги этой маленькой, но очень стабильной юрисдикции, которая годами доказывала свою независимость и уникальность.

Современные предприниматели для защиты своих активов от расшатанных банков, местных кредиторов и обесценивающейся валюты используют оффшорные банковские счета, которые стали эффективным инструментов в достижении безопасности и сохранении активов.

Защита от шатких американских банков
Финансовый кризис 2008 года показал, что банковская система США более не зависит от финансовых прицепов, вроде депозитарных резервов. Вместо этого, она выигрывает от коррумпированных отношений с Вашингтоном, в которых она по факту может положиться на государственные гарантии в случае банкротства.

В тот момент, когда все банки мира придерживаются 30% резервов на случай проблем, банки США отлаженно существуют, накапливая лишь минимальную долю от этого требования, и доводя уровень использования заёмных средств до предела. В результате, чтобы остановить падение таких банков страна безустанно печатает бумажные деньги, что само по себе создает проблемы во всем мире.

Защита от судебных разбирательств
США – это страна, где адвокаты нарасхват. А все от того, что США является страной с самым большим количеством судебных разбирательств в мире. В стране проживает самое большое количество адвокатов, и у каждого есть 1/12 шанс, что ему придется когда-либо оказаться в суде.

Если вы владеете оффшорным банковским счетом – это означает, что это попадает под законодательство иностранного государства. За исключением Франции, Великобритании и Канады, которые имеют особые соглашения с США. Все же остальные разбирательства требуют разбирательств именно в иностранном суде, что является дорогостоящей процедурой и ограничивает от безосновательных разбирательств. Это же правило работает и в других юрисдикциях мира. Оффшорные компании и счета являются предметом рассмотрения исключительно в судах стран их учреждения.

Защита от падающего доллара
Оффшорный банковский счет Даже если в стране вашего проживания не доллар, а другая иностранная валюта, в стабильности которой вы не уверенны, долларовый пример — это яркое доказательство суровой реальности.

Всем известно, что излишняя печать бумажных денег приводит к девальвации валюты. С 1913 года доллар США упал на 95%. С1976 по 2009, доллар потерял в среднем 73% от его покупательской способности по отношению к остальным мировым валютам. Это означает, что в 1976 году 100 тыс. стоили бы всего 27 тыс. в покупательной способности на сегодня.

К примеру, если бы вы хранили своё портфолио «наличных» в швейцарских франках, то за это время вы бы получили 165 тыс. долларов США.

Оффшорные банки предлагают возможность хранения накоплений в разных валютах, что также позволяет вам инвестировать и вести бизнес в любой выбранной вами твердой валюте, которую вы выберете на момент падения доллара, или любой другой валюты.

Возможности оффшорных инвестиций
Другой немало важный плюс при открытии оффшорного счета – это бизнес напрямую с иностранными финансовыми учреждениями. Оффшорный счет упрощает процесс инвестирование за границей, и открывает массу возможностей, которые не доступны в стране вашего проживания. Так вы сможете инвестировать в акции и облигации, что не доступны брокерам страны вашего проживания.

Три отличных варианта для оффшорного банкинга

Независимо от процесса деоффшоризации, а также требований к увеличению прозрачности бизнеса, в мире по прежнему, есть возможности для того, чтобы получить массу привилегий от оффшорного банкинга. Это удаленное оперирование своими средствами благодаря веб-интерфейсам, дебетовые и кредитные карты, которые вы можете использовать по всему миру и многое другое. А иногда и возможность использования сейфовых ячеек, в которых вы сможете хранить за границей свои сбережения, драгоценности и другие ценные вещи.

Однако, как и во всем оффшорная банковская система имеет свои особенности. Оффшорные счета отличаются в целях, сложности, цене и требованиях к счету. Фактически, банкинг можно разделить на три категории:

Личный оффшорный счет;
Оффшорный счет на вашу иностранную компанию или траст;
Счет с личным менеджером по управлению активами, который управляет инвестированием ваших активов.
Вариант 1. Личный оффшорный счет

Будем откровенны, открыть оффшорный счет уже не так просто, как это было раньше. Однако разве не важнее пройти «все круги» открытия оффшорного счета, чем ожидать, когда же правительство примет решение в очередной раз срезать депозиты или ещё что-то вроде этого?

Если вам просто нужен счет для диверсификации валютных рисков, вы можете попытаться отыскать представительство иностранного банка в стране вашего проживания, и открыть иностранный счёт не покидая страны. Однако это очевидно, что выбор таких организаций будет очень мал, если вообще будет. Все зависит от страны вашего проживания. При этом не надо путать филиалы и представительства иностранных банков. Филиалы, что имеют право проводить транзакции и открывать счета у вас в стране, не являются иностранными банками, иностранцами являются их владельцы, а банк официально является юридическим лицом страны предоставления слуг и подчиняется местному законодательству в отличие от филиалов.

Намного больше опций, где открыть оффшорный счет вы получите в таких юрисдикциях, как Панама, Гонконг, Уругвай, Швейцария, Лихтенштейн, и так далее. Все будет зависеть от того, где у вас есть контакты для открытия счета.

Для того чтобы открыть оффшорный счет, вам предстоит доказать банку, что вы привлекательный клиент. Это означает выполнить такие требование, как минимальный депозит для открытия счета. В каждом банке он свой. Приехав для открытия счета в Панаме, может быть достаточно 1 тыс. долларов, однако при удаленном открытии счета в разных юрисдикциях банки просят разные сумму от 5 до 100 тыс. и более.

Также вам понадобится объяснить, зачем вам нужен оффшорный счет, в конкретной юрисдикции, и доказать, что вы не являетесь криминалом, террористом и не отмываете деньги. Банк попросит от вас множество документов, а в некоторых случаях также проведет с вами интервью через Скайп или схожим способом.

Оффшорный банковский счет Благодаря связям в Латинской Америке, Карибском регионе и других направлениях мы может предложить вам банки, которые не берут комиссий за открытие счетов. А процесс прохождения идентификации и юридической проверки будет более гибким и понятным. Опыт в подготовке документации для банка нашими профессионалами, поможет избежать множества «подводных камней», что тормозят не только процесс, но и желаемый результат.

Независимо от того, каким путем вы пойдете для того чтобы открыть оффшорный счет, как частное лицо, вам предстоит предоставить следующий список документов:

Нотариально заверенную копию паспорта;
Доказательство адреса проживания – счет за коммунальные услуги;
Рекомендация из банка, в котором у вас уже открыт счет, с описанием вас, как надежного клиента;
Рекомендация от профессионала. Это может быть юрист, нотариус, бухгалтер и так далее.
Письмо с объяснениями о происхождении ваших средств, которые будут присланы на счет в банке.
Не стоит пугаться того, сколько времени и усилий вам потребуется чтобы собрать всю информацию и документацию – это ничто по сравнению с потенциальным риском стать заложником расшатанной финансовой системы вашей страны, конфискации средств и девальвации валюты.

Вариант 2. Учреждение оффшорной компании или траста с открытием оффшорного счета

Другой способ открытия офшорного счета – это путем первоначального учреждения траста или оффшорной компании, такой как общество, с ограниченной ответственностью (LLC), после чего переходить к открытию оффшорного счета (или нескольких) на имя компании.

При такой схеме также важно сотрудничество с надежными и проверенными посредниками, что смогут обеспечить вас достойным количеством контактов в оффшорном мире. При этом в поиске решения не доверяйте рекламам, что предлагают дешевые оффшорные компании в тандеме с открытым банковским счетом – это мошенничество.

Оффшорные компании сложный финансовый механизм, который требует понимания и соответствующего участия в его управлении. А банковские счета не могут быть открыть на «полочные» оффшоры, так как требуют тщательной проверки и идентификации потенциального клиента.

Оффшорная компания с ограниченной ответственностью (LLC)

Общество с ограниченной ответственностью – это отдельное юридическое лицо, которые вы создаете и владеете им, которое в результате владеет всем, что вы продаёте или покупаете. Это также касается наличных и других финансовых инструментов. Основные принципы оффшорной компании LLC те же, что и у любой компании: существует юридическая «вуаль» между вами и LLC, прикрывая вас от юридических действий со стороны третьих лиц.

LLC может владеть оффшорным счетом использую средства, что вы разместили в компании. LLC может иметь более одного счета в разных валютах, и разных юрисдикциях. Счета могут быть открыты далеко за пределами страны учреждения оффшорной компании.

Учреждение LLC всегда происходит через профессионального посредника, что также значительно упростит вам выбор партнера для открытия оффшорного счета. Юрист, что учреждает для вас оффшорную компанию, одновременно будет открывать для вас и банковский счёт. Он подготовит всю документацию, и поможет установить связь с потенциальным банком.

Юрист познакомит вас с будущим банкиром или вашим личным менеджером. Стоимость этой процедуры будет зависеть от страны учреждения компании. Средняя стоимость может составить около 3 тыс. долларов США – и огромным плюсом будет то, что через LLC вы сможете беспроблемно управлять своим оффшорным счетом.

Соблюдая все рекомендации профессионального провайдера/ юриста вы сможете открыть на вашу LLC не только оффшорный счет, но и дебетовые или кредитные карты, интернет-банкинг и так далее.

Важнейшим в этом процессе является выбор оффшорной юрисдикции, так как законодательные рамки имеют большое значение. Одними из лучших направлений для учреждения LLC являются Невис, Панама и Белиз. Из трех, Невис предлагает наилучшее предложение по цене учреждения. Но, если вы хотите счет в той же юрисдикции, что и компанию, тогда лучше обратить внимание на Панаму, благодаря ее банковской системе.

Оффшорный траст для защиты активов

Траст – это юридический механизм трёх функций, который доступен во многих юридических системах, даже чаще чем LLC, которые являются более молодым продуктом.

Лицо, учреждающее траст решает, что будет делать траст, и передает средства и активы в траст. «Трасти» перенимает владение над имуществом в трасте, для управление им и его хранения. Бенефициарами траста являются лица получающие прибыть от траста. Это намного сложнее, чем LLC, но может предоставить еще больше возможностей для оффшорного банкинга, так как отдаленность всех участников траста, куда более весомая, чем в LLC.

Оффшорный банковский счет Как и LLC, иностранный траст для защиты активов (ТЗА) может быть использован, в качестве платформы для оффшорного банкинга, со своим собственным счетом и в разных странах мира. Однако лицо, передавшее свои активы в траст, более не сможет ими управлять, включая активы на банковском счету, в отличие от LLC. Трастовые законы очень строгие в отношении передачи и управления имуществом, и их нарушение может спровоцировать признание траста незаконным.

Однако если бенефициарами траста являются ваши дети и жена, они смогут напрямую получить доступ к счетам, если условия трастового соглашения это допускают.

ТЗА является отличным выбором, если вы желаете перевести в оффшор весомую сумму средств и создать капитал для безбедной жизни на пенсии, или в качестве наследства для своей семьи. Лучшие юрисдикции для ТЗА – это Острова Кука, Невис, Панама, Белиз и разные заморские и подданные территории Великобритании.

Освобожденный от налогов Траст на острове Невис от $4,500

Важность использования, как LLC, так и траста состоит в его сильных характеристиках для защиты активов. Если кто-то решит вас засудить, все деньги в трате или LLC не будут находиться в стране вашего проживания, и даже не будут числиться вашими.

Есть еще один плюс: владение счетом на LLC или траст будет означать отсутствие вашего имени в наименовании вашего счета. Да, банки будут знать вас, как бенефициара, и отчитываться при необходимости, однако это все же защитить вас от любопытства третьих лиц в ваших активах.

Вариант 3. Независимый менеджер по управлению активами

Оффшорный банковский счёт на компанию или нет, в любом случае предоставляет сильную защиту в отличие от открытия счета в местном банке. Но еще одним плюсом оффшорного банкинга является возможность получения доступа к иностранным инвестиционным продуктам и возможность диверсификации рисков. Оффшорный счет может быть использован для прямого инвестирования в иностранные рынки и другие инструменты, которые просто не доступны в стране вашего проживания.

Безусловно, чтобы самостоятельно осуществлять иностранные инвестиции, вам понадобится стать профессионалом в этом направлении, если вы конечно не решите воспользоваться услугами рыночного эксперта. Также отличным выбором может стать независимый менеджер по защите активов (НМЗА).

НМЗА – это частный консультант, который имеет отличный опыт работы и может являться бывшим работников крупного Шведского или Европейского банка, который специализируется на предоставлении инвестиционных консультаций. На практике, НМЗА может помочь вам двумя способами: путем открытия инвестиционного счета в привлекательном оффшорном банке, или же предоставляя конкретные рекомендации по инвестированию.

Такие консультанты не привязаны к определенному банку, они привязаны к своим клиентам. НМЗА предоставляют личные услуги, и могут открыть счета там, где обратившись напрямую, вам не откроют счет.

Что сколько стоит?

Каждая из выше представленных опций имеет свою цену. Стоит отметить, что расценки в оффшорных банках сильно разнятся и могут весомо превышать комиссии в ваших местных банках. При открытии оффшорного счета в классическом оффшорном банке можно считаться приблизительно со следующими комиссиями:

Комиссия за конвертацию валюты: 0,1%-0,5%

Комиссия за трэйдинг: 0,15% и более с каждой облигации и 0,3% и более за покупку каждой акции. Комиссии на драгоценные металлы около 1%.

Хранение ценных бумаг: такие административные услуги, как выписки по счетам, исследования, сбор дивидендов с ваших ценных бумаг и так далее, могут стоить 0,25%-0,5% в год.

Комиссия за управление портфелем: 1% в год от общей суммы активов. Very Happy